Compara dos préstamos y su costo total

Una tasa menor puede costar más

Ejemplo con $1,200 netos disponibles, tres pagos cada 30 días, capital igual y sin IVA. La oferta A cobra 12% anual más $100 de comisión inicial: necesita un capital de $1,300 y genera $26 de intereses. Su costo es $126. La oferta B cobra 24% anual sin comisión: necesita $1,200, genera $48 de intereses y su costo es $48. En este ejemplo B cuesta $78 menos, aunque su tasa es mayor.

Los supuestos y cargos del ejemplo son didácticos; no son ofertas de una institución.

Cómo se hace comparable el dinero recibido

Con una comisión fija, capital simulado = dinero neto deseado + comisión inicial. Con una comisión porcentual, se busca el capital que, después de restar la comisión redondeada a centavos, deja el dinero neto solicitado. El porcentaje se aplica al capital, no al importe neto. Si hay varios cargos iniciales, introduce su suma en pesos.

Si la comisión se descuenta, la entrega ya queda reducida. Si se paga aparte, recibes el capital completo y pagas la comisión al inicio. En los dos casos queda el mismo dinero disponible y la comisión se cuenta una sola vez. El desembolso total incluye pagos de calendario y cargos pagados aparte; el costo se obtiene restando la entrega recibida.

Qué incluye la tabla

Incluye intereses sobre saldo pendiente, IVA de intereses seleccionado, comisión inicial y el cargo fijo adicional que indiques para cada pago. Los cargos adicionales pueden agrupar seguros y otras comisiones obligatorias, con sus impuestos. No generan nuevos intereses en este modelo.

La tasa es nominal anual y fija, con base de 360 o 365 días. Puedes elegir pagos iguales con el IVA seleccionado o capital igual. Los periodos de 7, 15 o 30 días son uniformes; no representan meses naturales ni ajustan festivos. Los importes se redondean por periodo y el saldo se cierra en el último pago.

Si los plazos o las frecuencias difieren, la herramienta muestra la diferencia de costo con esa advertencia; no presenta las ofertas como calendarios equivalentes. Compara también el mayor pago y cuándo debes cubrirlo.

Antes de usar el resultado

Comprueba todos los cargos de la carátula y el contrato. Si una comisión depende del capital, usa porcentaje; si introduces pesos, actualiza ese importe cuando corresponda. Este modelo no contempla tasa variable, cargos irregulares, periodos de gracia, mora ni pagos anticipados. La comparación solo es completa para los conceptos que introduzcas.

El CAT es un indicador anualizado con metodología propia. Esta herramienta compara pesos y calendarios; no calcula ni reemplaza el CAT del proveedor. Consulta la metodología de Banco de México (se abre en otra pestaña).

Además del costo total, revisa los pagos que vencerían en cada mes frente a tus ingresos y gastos.